勞保年金幾歲領最划算？專家曝黃金年齡：男女大不同

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勞保老年年金到底幾歲開始領，才不會「少領一大筆」？隨著法定請領年齡逐步提高，退休族面對的選擇也越來越複雜。財經作家王伯達在臉書發文指出，他透過內政部生命表與「逐年存活率加權」精算，全體勞保年金最佳請領年齡是63歲，至於男性則為61歲、女性64歲。

至於為什麼同樣是勞保年金，網路上的「最佳請領時間」會差這麼多？王伯達認為，關鍵就在於壽命假設。其中最常見的誤區，是直接拿國人平均預期壽命81.27歲來計算，但這項數字是從出生開始統計，包含幼年、中壯年期間死亡的人口，因此，若套用到「已經活到60歲、準備退休」的人身上，可能低估未來餘命，進而得到「60、61歲能領就趕快領」的結論。

另一項關鍵落差則是60歲的「條件餘命」。根據114年生命表，活到60歲後，平均還有24.89年，也就是平均可活到84.89歲；其中男性約82.48歲、女性更達87.27歲，這也意味著，男女退休後的壽命結構存在明顯差異。

因此，王伯達改採逐年存活率計算，將每個年齡可能領到的累積年金，乘上活到該年齡的機率，再加總比較。結果顯示，男性因平均餘命相對較短，較適合提早請領落袋為安；女性則因退休後餘命較長，延後請領至64歲的計算結果較有利。

王伯達強調，真正的退休規劃順序，並不是先問「幾歲領最划算」，而是先決定自己幾歲退休、能工作多久、需要多少現金流，再依退休時的年齡與年資，選擇適合自己的請領時間。所謂「黃金年齡」只能作為計算參考，健康狀況、工作收入與人生規劃，才是退休決策中不能忽略的變數。

※以上言論不代表旺中媒體集團立場※

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