收款人難拒絕！無辜收到詐騙款項遭凍結 金管會研議精進警示帳戶解除作業

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台灣存在10多萬警示帳戶，使得許多人無辜收到詐騙款項，無辜受到牽連而帳戶受到凍結，有民眾在公眾平台提出「收款人入帳同意機制」金管會回應，提案人的立意良好，但經過通盤考量，將對我國支付系統運作、交易便利性以及工商經濟活動效率造成影響，能否有效達成避免遭列警示帳戶的目的、匯款人可能增加的風險，最後決定不參採。

提案人表示，台灣雖已有匯款端的收款人戶名顯示功能，與英國Confirmation of Payee概念相近，但這保護的是匯款人不轉錯帳，不是收款人，詐騙集團仍能誘導他人將金流轉入無辜第三方帳戶，收款人卻無選擇權，一旦詐騙款項入帳，帳戶就可能遭到警示，當事人無從事先拒絕或防範。

金管會表示，如果經過收款人逐一確認之後才能入帳，首先對於現行支付體系造成重大影響。我國現行跨行支付體系是以即時清算、即時入帳為設計原則，涵蓋網路銀行、行動銀行、ATM、臨櫃匯款等各類交易。

若改採收款人同意後始得入帳，須增加款項暫存、通知、逾時處理、退匯、交易軌跡留存等配套機制，將大幅改變跨行交易清算作業架構，且因涉及跨行交易，無法僅由個別機構試行，對支付體系的即時性與穩定性均有重大影響。

其次，經收款人逐一確認後始得入帳，將大幅降低交易便利性與工商經濟活動效率。金管會表示，提案人的立意良好，但是考量支付系統運作、交易便利性和工商效率之外，能否有效避免遭列警示帳戶目的、匯款人的風險等因素，暫時不參採。

金管會表示，對於善意第三人遭列警示帳戶案件，如何儘速解除警示，首先目前內政部警政署已提供「民眾解除警示帳戶申請書」，符合所列舉的解除原因，即可申請解除警示。例如：民眾因一般商業交易糾紛遭設警示，或帳戶未交付予他人而遭利用，經調查研判該帳戶無繼續遭利用於詐欺犯罪之虞，並記明警詢筆錄後，得解除警示；申請人並可提供和解書、匯款證明、對話紀錄或出貨證明等佐證資料，以利釐清事實。

其次，將協助內政部警政署，針對善意第三人遭列警示帳戶案件，研議精進相關解除警示作業，以兼顧防制詐欺及保障善意第三人權益。

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