「有地卻沒錢」！富爸爸苦惱背後藏玄機　15年後全家感謝他

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父親走路不穩記憶衰退　兒子驚覺該提前佈局

十五年前，E先生的父親開始出現步態不穩、記憶力衰退的狀況，醫師也提醒失智症風險不低。E先生擔心，一旦父親真的罹患失智症，家中房產恐怕賣不掉，退休生活與照護費用也將無所適從，於是主動尋求財務顧問協助。

名下1.4億資產　卻只有300萬現金可動用

E先生家中資產以不動產為主：土地估值約1.25億日圓、房屋約150萬日圓、存款約300萬日圓、壽險約1200萬日圓，總資產逾1.4億日圓，遺產稅估算更高達約2374萬日圓。看似殷實的家庭，實際可自由運用的現金卻不到300萬日圓，「有地卻沒錢」正是問題核心。

成立民事信託　兒子代管母親受益

顧問建議父親以委託人身分，將房產交付信託，長子E先生擔任受託人，即使父親未來喪失決策能力，仍可依信託契約出售或活用不動產，支應照護與生活費用。父親過世後信託不終止，改由母親作為受益人，資產管理權延續。

母親入住安養機構　空屋順利出售並重組資產

母親後續入住安養機構，老家隨之空置，但因信託效力仍在，E先生得以順利將房產以約1.15億日圓售出，扣除相關費用後實拿約9944萬日圓。為因應母親名下資產未來的二次繼承問題，部分價金並未直接留作現金，而是重新配置為市中心的收租型公寓，兼顧租金收入與遺產稅估值降低。

遺產稅從2374萬降至116萬　差距逾2258萬

透過信託架構與資產重組雙管齊下，這個家庭最終將預估遺產稅從約2374萬日圓大幅壓低至約116萬日圓，省下逾2258萬日圓稅負。《THE GOLD ONLINE》報導，財務顧問也提醒，遺產規劃不應只著眼單一稅務節省，而需從失智風險、退休金、空屋問題到二次繼承通盤考量，才能真正達成資產順利傳承的目標。

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