機器人理財規模衝破190億！25.8萬人進場　年增36.3％、另有1銀行申請中

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所謂機器人理財，也就是自動化投資顧問服務Robo-Advisor，主要透過AI、大數據分析及程式模型，依客戶的投資目標、風險承受度等條件提供理財建議，客戶與平台主要透過網路互動，全程沒有或只有少量人工介入。台灣自2018年1月開始有業者提供這類服務。

金管會證期局副局長黃仲豪表示，截至今年6月底的16家業者，包括10家銀行、3家投信及3家投顧，另外還有1家銀行正在申請中。從2018年發展至今，市場業者家數變化不算大，但由於部分平台最低從千元到1萬元即可開始投資，降低一般投資人進入門檻，因此客戶及管理資產持續增加。

若觀察近三年的資產規模，成長軌跡更加清楚。2023年底台灣機器人理財管理資產為77.92億元，2024年底增加至112.03億元，2025年底升到156.58億元，今年6月底已達190.34億元。不到三年時間，整體市場規模已經增加超過一倍。

不同類型業者中，目前仍以銀行的通路優勢最明顯。國泰世華銀行機器人理財資產規模33.53億元，市占率17.61％，居銀行業第一；投信業以復華投信20.78億元、市占率10.92％居首；投顧業第一則是阿爾發投顧，管理資產約19.52億元，市占率10.26％。

金管會指出，機器人理財要擴大市場，除了業者本身的資訊科技與模型能力，能不能接觸到足夠客戶同樣重要，因此擁有龐大既有客群的銀行具備明顯通路優勢；不過近年投信與投顧也持續投入相關服務，市占率逐步增加。

從最新數字來看，台灣機器人理財的特色並不是業者家數快速增加，而是原有平台服務的客戶與資產規模持續擴張。當管理資產正式站上190億元、客戶逼近26萬人，自動化投資顧問已從金融科技實驗型服務，逐漸成為台灣個人資產配置市場中的固定選項。

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